Hitelnyújtás előtti kockázat: miért fontos?

A hitelre értékesítő vállalkozások jól ismerik a hitelkockázatot, vagyis azt a kockázatot, hogy a már leszállított árukért nem kapnak fizetést. Sokkal kevesebb vállalkozás ismeri viszont az úgynevezett „hitel előtti kockázat” fogalmát. A hitel előtti kockázat már a megrendelés leadásával kezdődik: ettől a pillanattól kezdve időt, pénzt és erőforrásokat fektet be anélkül, hogy biztos lenne a fizetés. Ez különösen gyakori azokban az ágazatokban, ahol a személyre szabás döntő fontosságú, mivel a befektetéseket nehéz megtéríteni, ha az ügyfél nem fizet.

Ebben a cikkben megvizsgáljuk a hitelelőtti kockázatot és az általa az üzleti tevékenységre gyakorolt káros hatásokat, valamint a kockázat csökkentésére szolgáló stratégiákat.

Mi az előzetes hitelkockázat?

A hitelelőtti kockázat arra utal, hogy pénzügyi veszteség keletkezhet, ha az ügyfél nem fizet, miután a vállalkozás már megkezdte a gyártást, amelyet nem lehet könnyen más célra felhasználni. Mivel a szállításra váró árukra vonatkozik, néha szállítás előtti vagy folyamatban lévő munkák kockázatának is nevezik. 

Gondolja, hogy ez nem vonatkozik az Ön vállalkozására? Lehet, hogy át kell gondolnia a dolgot. Akár élelmiszeripari márkák számára gyárt termékeket, akár precíziós gépalkatrészeket, akár egy adott autómodellhez szabott műszerfal-alkatrészeket, a gyártás megkezdése után már nincs visszaút. Megvásárolta az alapanyagokat, lefoglalta az időt és megkezdte a munkát.

Még ha a készlete általános is, lehet, hogy kifejezetten a vevője számára címkézték. A készlet eltávolításának és újracímkézésének költsége meghaladhatja az esetleges viszonteladási bevételt, így behajthatatlan veszteségekkel marad.

A vevő fizetésképtelensége már önmagában is azt jelenti, hogy a beszállító elveszíthette egy jövedelmező piacra jutási lehetőségét, de a félig kész gyártmányok megmaradása azt is jelentheti, hogy a már felmerült költségek behajthatatlanok.

Az iparágakban a vállalkozások több ezer, néha milliókat költenek készpénzben, anyagokra és gyártásra, mielőtt megkapnák a fizetést. Ez olyan mértékű kockázat, amelynek létezését sokan nem is veszik észre.

A szállítás előtti fizetésképtelenség kockázata

Egy ilyen kockázat elhanyagolhatónak tűnhet, különösen, ha a korábbi megrendelések során zökkenőmentes volt az ügyfélkapcsolat, és az ügyfelek nem mutatnak pénzügyi nehézségek jeleit. 

Sajnos a fizetésképtelenség figyelmeztetés nélkül is bekövetkezhet, gyakran még mielőtt a pénzügyi nehézségek egyértelmű jelei megjelennek.

Az ügyfél fizetésképtelensége nem az egyetlen veszély. A pénzügyi nyomás alatt álló ügyfél a szállítás előtt lemondhatja a megrendelést. Konfliktusok vagy szankciók is lehetetlenné tehetik a szállítást. Bármelyik esetben is, a beszállító pénzügyi kockázatnak van kitéve, mivel befektet a gyártásba vagy az előkészítésbe. Minél közelebb kerül a megrendelés a teljesítéshez, annál nagyobb a jelentős pénzügyi veszteség kockázata.

Hogyan működik a PCR-biztosítás?

A PCR-biztosítás a hitelkockázat-biztosítás kiterjesztése, amely védelmet nyújt a vállalkozásoknak a megrendelésen való munkavégzés megkezdése és a késztermékek szállítása közötti kritikus időszakban.

„A PCR-biztosítás garantálja, hogy ha a vevő a szállítás előtt fizetésképtelenné válik, akkor nem Önnek kell viselnie a teljes pénzügyi terhet” – mondja Tracey McIntyre, az Atradius speciális kockázatokért és behajtásokért felelős britországi vezetője. „Olyan vállalkozások számára készült, ahol a kockázat már jóval a számla kiállítása előtt megkezdődik. Ezért kritikus fontosságú a vevő kockázatának felmérése, mielőtt a biztosítottak elfogadják a megrendeléseket, és mi útmutatást nyújtunk nekik, hogy megalapozott döntéseket hozhassanak.”

A PCR nem csupán a pénzügyi veszteségeinek fedezését kínálja. Az Atradius PCR-biztosítás alapvető előnyökkel védi vállalkozását, többek között: 

Hogyan tud segíteni az Atradius speciális kockázatkezelési csapata

Különleges kockázatkezelési szakértőink támogatásával az Atradius figyelemmel kíséri a vevőket a pénzügyi nehézségek korai jeleinek felismerése érdekében, kihasználva a hitelkockázati biztosítással rendelkező számos beszállító biztosításában szerzett széles körű tapasztalatát.

„A fizetési késedelmek, a hirtelen szerződésmódosítások, a korai fizetés iránti kérelmek vagy a megmagyarázhatatlan szállítási problémák mind pénzügyi instabilitásra utalhatnak” – mondja McIntyre. Az Atradius strukturált adatokat, piaci információkat és viselkedési mutatókat használ a vevők pénzügyi helyzetének valós idejű értékeléséhez. Több forrásból – pénzügyi jelentésekből, fizetési szokásokból, hitelminősítésekből és ágazati trendekből – merítünk, hogy segítsünk a vállalkozásoknak felismerni, mikor válhat kockázatos egy tranzakció. Ez a szintű betekintés ritkán áll rendelkezésre az egyes vállalkozások számára.”

A prioritás a veszteségek korlátozására és a behajtási esélyek javítására helyeződik át. A hitelkockázat-biztosítás segíthet ebben. A kár korlátozásához mélyreható ágazati és jogi ismeretekre van szükség, valamint az áruk jellegének, viszonteladási potenciáljának és az ágazat dinamikájának megértésére. Ez a fajta betekintés szoros kapcsolatokat igényel az összes iparágban működő vállalkozásokkal, ami a Különleges Kockázatkezelési (SRM) csapatunk mindennapi kenyerét jelenti. 

„Veszélyes helyzetekben – akár jogi eljárás, akár fizetésképtelenségi eljárás miatt – a veszteségek korlátozása és a behajtási esélyek javítása létfontosságú a vállalkozások számára” – mondja Rhys Davies, az Atradius brit Különleges Kockázatkezelési és Behajtási Osztályának vezetője. 

„A beszállítók nem szabad alábecsülniük készleteik értékét – ezek ugyanis kritikus elemei lehetnek az ellátási láncnak, és az Atradius készen áll arra, hogy segítsen Önnek a maximális érték kiaknázásában.”

Hogyan támogatja az Atradius a nemzetközi követelésbehajtást

A követelések behajtása ijesztő feladat lehet, ha a vevő külföldön található, és ismeretlen jogi keretek vonatkoznak rá. Az SRM világszerte irodákkal rendelkezik, így mindig készen áll a segítségre. „Behajtási csapataink több évtizedes tapasztalattal rendelkeznek nagy, összetett, határokon átnyúló fizetésképtelenségi ügyek kezelésében” – mondja Davies. „Ez a szakértelem, a hitelkockázati biztosítás előnyeivel kombinálva, bizalmat ad a beszállítóknak, amikor külföldi piacokra merészkednek.”

Globális szakértői hálózatunk a nemzetközi kereskedelemben is támogatást nyújt, mivel ez ugyan szélesebb lehetőségeket kínál, de sajátos bonyolultságokkal is jár. A külföldi vevőkkel való kapcsolattartáshoz bizalomra és szakértelemre van szükség a határokon átnyúló kihívások kezeléséhez. Az SRM minden lépésnél támogatja a vállalatokat.

Az Atradius ezt a szakértelmet és tapasztalatot számos kiegészítő szolgáltatással együtt kínálja. Fokozzuk a behajtási erőfeszítéseket azáltal, hogy felismerjük az áruk egyedi értékét, amely gyakran meghaladja a selejtértéket. Szakértő behajtási csapataink segítenek a vállalkozásoknak abban, hogy erőpozícióból tárgyaljanak, megértve, hogyan lehet kihasználni az Ön pótolhatatlan termékét. Jogi szakértelmünk és kapcsolatrendszerünk jelentősen javítja a behajtási esélyeket. 

Tegye a PCR-t hitelkockázat-kezelési stratégiája sarokkövévé. Nem csupán a kockázatkezelésről van szó, hanem a lehetőségek kiaknázásáról és arról, hogy vállalkozása bármilyen piaci körülmények között virágozzon.

Ha szeretné megtudni, hogyan erősítheti saját hitelkockázati stratégiáját, vegye fel velünk a kapcsolatot, és nézze meg, hogyan segíthetünk Önnek abban, hogy előnyt szerezzen.